5 мифов о пенсионной системе. Миф первый: "Пенсионная система — это сложно!"
В итоге множатся слухи и мифы, а пенсионная система в целом воспринимается обществом, словно китайская грамота. На самом деле не нужно быть экспертом, чтобы понять, как она работает.
Пенсии в России до 2002 года выплачивались из госбюджета
Пенсионная система была распределительной: то есть платежи, которые работодатели делали за своих работников в бюджет, направлялись на выплату пенсий существующим пенсионерам. Доходы каждого пенсионера не зависели от взносов работодателя. Размер пенсии определялся исходя из трудового стажа и величины зарплаты, которая была у работника в течение двух последних лет перед выходом на пенсию. Но количество пенсионеров росло, и необходимость выплаты гарантированной государством пенсии создавала большую нагрузку на бюджет.
Как работала старая пенсионная система?
До 2002 года действовала солидарная пенсионная система. Пенсия платилась из отчислений федерального бюджета и ее размер зависел от трудового стажа работника.
С 2002 года пенсия стала страховой (принцип страховой пенсии был выбран из-за тяжелой демографической ситуации). Для повышения уровня жизни будущих получателей пенсии введен обязательный накопительный сегмент. Размер пенсии стал определяться реальным заработком работника и размером отчислений работодателя в Пенсионный фонд России. Это дало возможность гражданам самим влиять на размер своей будущей пенсии.
Также с 2002 года за каждого работника работодатель платил Единый социальный налог (ЕСН). Ставка этого налога составляла 35,6%, из которых 28% направлялось в Пенсионный фонд России (ПФР). Но так как количество пенсионеров год от года росло, а численность работающих граждан, которые платили взносы, снижалась, правительство снова решило реформировать систему.
В 2003 году для людей, которые должны были выходить на пенсию после 2013 года, она складывалась из трех сегментов: солидарного, то есть фиксированной части, которая, как и прежде, формировалась за счет взносов работающих граждан, страхового, который учитывал количество накопленных на персональном счету баллов, и накопительного. Процент для формирования накопительной пенсии вначале был очень маленький: 2-4%. Уже тогда граждане могли выбрать, кому доверить управление этими средствами. Но подавляющее большинство выбор игнорировали, а их средства ПФР передавал в управление государственной управляющей компании – Внешэкономбанку (ВЭБ).
В 2005 году ЕСН снизили до 26%, из которых 20% направлялись в ПФР. Из них 6% шло в солидарную систему, 10% формировали страховую пенсию – эти деньги шли на выплаты существующим пенсионерам, но уплаченные суммы отмечались на персональных счетах граждан. Оставшиеся 4% формировали накопительную пенсию. Но граждане по-прежнему не желали принимать активного участия в реформах: до 2011 года, по данным ЦБ, своими накоплениями распорядились не более 2% застрахованных, которые имели на это право).
Благодаря гарантиям государства пенсии РФ в последние годы продолжают увеличиваться, несмотря на рост численности пенсионеров. Ставки пенсионных взносов с тех пор увеличились, вырос и размер облагаемой зарплаты, но бюджет Пенсионного фонда по-прежнему остается несбалансированным. В 2016 году, согласно проекту бюджета ПФР, 810 миллиардов госбюджет добавит на выплату пенсий.
При сохранении этой системы рост пенсий рано или поздно прекратился бы.
Поэтому в 2002 году в пенсионную систему был введен сегмент, который стал отвечать за формирование накопительной пенсии.
С 2002 по 2010 год страховой взнос в ПФР разбивался на три сегмента: базовый, который шел на текущие пенсионные выплаты и никак не учитывался на персональных счетах граждан, страховой, который пересчитывался в баллы для будущей страховой пенсии, и накопительный, который формировал накопительную пенсию. Размер накопительного сегмента варьировался от 2 до 6%. С 2010 года пенсионные взносы стали делиться на два сегмента: страховой (куда вошла и базовая часть) и накопительный.
Накопительный сегмент был придуман, чтобы придать системе устойчивость: доход граждан, которые сделают выбор в пользу накопительной пенсии, будет меньше зависеть от платежей новых поколений работников и от возможностей бюджета.
С 2012 года обязательный взнос в пользу страховой пенсии составляет 22% от зарплаты, если гражданин формирует страховую пенсию, и 16%, если гражданин принял решение о формировании накопительной пенсии. Работодатель отчисляет их в Пенсионный фонд РФ. При этом на персональные счета работников за каждый перечисленный работодателем рубль начисляются специальные пенсионные баллы, которые в дальнейшем учтуться при определении размера будущей пенсии.
Накопительная пенсия начала формироваться у граждан в 2002 году. Накопления, созданные с этого времени по 2013 год включительно, будут выдаваться людям при выходе на пенсию. В 2014 году отчисления в накопительную пенсию были приостановлены до 2016 года включительно. С 2017 года у граждан есть возможность продолжить ее формирование, подав официальное заявление в ПФР. Взнос в пользу накопительной пенсии составляет 6% от зарплаты сотрудника. Возможность формировать накопления имеется только у граждан 1967 года рождения и моложе. Средства (по выбору работника) направляются ПФР в управляющую компанию (УК), которая может быть частной или государственной (ВЭБ), либо в НПФ (негосударственный пенсионный фонд), чтобы в дальнейшем инвестироваться в рыночные инструменты и приносить доход. Если заявление до конца 2015 года подано не было, эти 6% присоединятся к страховой пенсии.
Участие в новой двухуровневой системе доступно только для граждан, родившихся в 1967 году и позднее и никогда не делавших выбор по управлению своими пенсионными накоплениями. Старшее поколение просто не успеет накопить нужную сумму ко времени своего выхода на пенсию.
Где мои накопления сейчас?
С 2002 по 2013 год отчисления в накопительную пенсию для тех, кто не выбрал частную управляющую компанию или НПФ, направлялись в государственную управляющую компанию – Внешэкономбанк. Эти накопления есть у всех работающих граждан младше 1967 года рождения и, вне зависимости от того, кто ими управляет, их получат все граждане при выходе на пенсию.
С 2014 по 2016 год правительство «заморозило» отчисления в накопительную пенсию. Что это значит?
Отчисления на формирование накопительной пенсии были приостановлены, то есть все 22% взносов в этот период составляют страховую пенсию. Вывести накопительный сегмент из направленных работодателями в Пенсионный Фонд денежных средств за этот период нельзя.
Как рассчитать пенсию в новой системе?
Страховая пенсия (Накопленные баллы*Стоимость 1 балла [устанавливается государством]+Фиксированная часть [устанавливается государством]) + Накопительная пенсия = Моя пенсия
Если формируется только страховая пенсия, действует только левая часть формулы (без накопительной пенсии). Уточнить, сколько пенсионных баллов сформировано у вас на текущий момент за весь период трудовой деятельности, можно на сайте ПФР. Все пенсионные права, сформированные гражданами до 1 января 2015 года, уже переведены в пенсионные баллы.
Как новая система касается меня?
Всем российским гражданам, родившимся в 1967 году и позже, предоставлена возможность до конца 2015 года выбрать один из вариантов пенсионного обеспечения: формировать накопительную и страховую пенсию или только страховую пенсию.
У «молчунов» отчисления в пользу накопительной пенсии с 2014 года не осуществляются, но у них есть возможность возобновить этот процесс.
Сейчас все население РФ условно поделилось на «молчунов», т. е. тех, кто не писал никаких заявлений о пенсионных накоплениях и не выбирал УК или НПФ, и тех, кто готов активно участвовать в судьбе накопительной пенсии. У «молчунов», как и у всех, накопительная пенсия не пополняется новыми взносами с 2014 года, но у них есть возможность возобновить ее формирование, подав соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ до 31 декабря 2015 года.
Писать ли заявление?
Если вы не примете осознанное решение о продолжении формирования накопительной пенсии до конца 2015 года, страховые взносы ваших работодателей будут пересчитаны в пенсионные баллы.
Источник: